종합소득세 절세방법 및 세율계산 (기준 경비율, 소득공제) | 필요경비 | 인건비 | 신고 대상 및 기간 | 신고방법 2023에 대해 알아보겠습니다.
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종합소득세 절세방법 및 세율계산
종합소득세는 주로 세 글자로 줄여서 종소세라고 부르죠. 종소세는 이자 등 금육소득이 연간 2,000만원을 넘어갈 경우 그 초과분을 다른 소득과 합산해서 누진세가 적용되는 것을 뜻합니다.
- 계산법
2,000만원까지 : 15.4%
2,000만원 후 : 38%
이러한 종소세를 절세하기 위한 보편적인 방법은 비과세 상품을 적극 활용하는 것입니다.
그 예시로는,
- ISA 계좌 이용
- 1년 만기 정기예금을 여러개로 나눠서 만기일 분산
이러한 방법이 있습니다.
ISA 계좌란 Individual Savings Account의 약자입니다. 즉, 개인 종합 자산 관리 계좌라는 뜻이죠. 예적금, 펀드, 주식 등 본인이 가지고 있는 다양한 금융 자산들을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 계좌입니다.
당연히 사용하기도 편리하고, 비과세 상품이기 때문에 절세에도 상당한 효과가 있습니다. 하지만 투자금액이 제한되어있기 때문에, 혹시라도 투자 금액이 굉장히 크다고 하면 계좌를 여러 개로 나눠서 사용을 하셔야 합니다. 다소 귀찮을 수는 있지만, 꽤 많은 양의 세금을 절약할 수 있기 때문에 계좌를 꼭 쪼개서 사용하시는 것을 추천드립니다.
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종합소득세 필요경비
필요경비는 총 수입을 얻기 위해 지출한 비용을 뜻합니다.
- 사업소득 : 장부와 증빙서류 필요
- 기타소득 : 60~80% 상당의 금액을 인정
사업소득의 필요경비를 인정받으려면 장부 작성을 아주 꼼꼼하게 해 나가야합니다. 지출 사실을 스스로 잘 증명해야만 총 수입에서 경비를 공제받아 소득세가 계산되기 때문입니다.
기타소득은 증빙자료를 갖추기가 애매한 경우가 많기 때문에 위와 같이 일정 비율을 정해서 인정을 해주고 있습니다. 60~80%라고 써두었는데요, 소득 내역에 따라서 퍼센테이지가 달라지기 때문입니다. 이처럼 비율이 딱 정해진 것은 아니기 때문에 본인의 소득 내역에 따른 경비 비용이 어느정도 인정되는지 알아보시는 것이 좋습니다.
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종합소득세 신고대상 및 기간
- 신고대상
과세 기간에 종합소득금액이 있는 거주자
- 신고기간
그 과세기간의 다음 연도 5월 1일부터 5월 31일까지 납세지 관할 세무서장에게 신고해야 합니다.
종합소득세를 신고하지 않는다면 각종 세액공제 및 감면을 받을 수 없게 되며, 더 나아가 오히려 무거운 가산세를 부담하게 될 수 있습니다. 기존에 내야하는 세금만 내도 되는데 굳이 가산세를 낼 이유는 없겠지요. 이러한 불이익을 피하기 위해서라도 신고기간 내에 꼭 세금 신고를 하도록 합시다.
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종합소득세 신고방법
- 홈택스 전자신고
- 모바일 손택스 전자신고
- 세무대리인을 통한 신고
- 세무서 방문 후 신고 서식 작성
위와 같은 다양한 방식 중 본인이 편한 방법을 택해서 신고를 하시면 되겠습니다. 신고 후에 세금을 납부하려면 홈택스 전자납부를 활용하셔도 되고, 은행을 직접 방문해 납부하시는 방법도 있습니다. 혹은 카드로택스 홈페이지를 이용하거나 인터넷지로를 통해 온라인으로 납부하실 수도 있습니다.
가장 편리한 것은 역시 모바일 손택스 어플입니다. 홈택스 홈페이지도 상당히 편리하게 구성이 되어있는데요, 손택스는 홈택스의 모바일 축소 버전이라고 할 수 있겠습니다. 어플 하나만 설치해서 로그인을 하면 대부분의 신고를 핸드폰 하나로 해결할 수 있으니 상당히 간편하다고 볼 수 있습니다.
다만 손택스 어플이 홈택스의 모든 기능을 다 담고 있는 것은 아니기 때문에, 손택스에서 해결이 되지 않는 것은 PC를 통해 홈택스 접속을 해서 해결하시는 것이 좋습니다. 혹은 간혹가다 직접 오프라인 방문을 요하는 경우가 있으니 잘 알아보시면 되겠습니다.
다소 비용이 들더라도 가장 정확한 방법은 세무대리인을 통해 신고하는 것입니다. 아무래도 전문가에게 맡기는 것이 귀찮은 일도 줄어들고 또 오류가 발생할 확률도 줄어들겠죠.
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자주 하는 질문
종합소득세는 모두가 내는 세금인가요?
아닙니다 금융 소득 범위에 따라 다릅니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요!!
절세 방법은요?
비과세 상품들을 적극적으로 이용합니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요!!
신고는 어디서 하나요?
홈택스나 손택스를 통해 온라인으로 간편하게 가능합니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요!!